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[业主杂谈] 金朝阳金融骗局酝酿900亿资金正崩盘 成都、广州成重灾区

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查看37 | 回复0 | 2019-7-29 12:34:13 | 显示全部楼层 |阅读模式
自称中国家庭财商教育第一品牌的金朝阳,通过踢单、挖金术、Pre-REITs迷雾三步成功吸金900亿。目前,大面积贷款逾期爆发,广州、成都等地成重灾区,部分银行受到波及。建议重灾区内商业银行快速排查存量客户,对于风险波及较小的企业不要盲目抽贷、“一刀切”,对于风险波及较大的企业需要配合有关机构及时追回现有的权益,努力使损失降低到最低。( g; R0 D3 ~; _3 u  @! f2 c, s
一、金朝阳:900亿金融骗局正在蔓延
- b6 ^6 b, d% n1 ?6 J  k/ x" S3 z3 ~金朝阳即金朝阳财富教育,成立于2006年,由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才联合创办,倡导“财富面前人人平等”,自称中国家庭财商教育第一品牌,拥有4所有教学资质的学校/院,在全国拥有近400个招生网点,传播财商的足迹遍布全国39个城市。
' _+ G2 p& ?+ q9 ]/ P学员加入金朝阳学习后,先是借钱购买豪宅或豪车,凭此作为资产在银行不断放大杠杆,获得贷款,然后继续杠杆运作,继续获取资金,最后再将其中一些钱投入到金朝阳(通过旗下金盈沣基金运作)发行的Pre-REITs和金朝阳发行的企业短债当中,Pre-REITs年收益率最高时100%,最低也有40%,“企业短债”过去的年收益率高达36%。
; `  j" F% ~5 x* P6 `9 r丰厚的收益吸引着学员们出资百万元、上千万元购买,但高杆杠下的现金流出现了断裂,去年以来,广州、成都等地部分学员发生了贷款逾期,学员们相互拆借资金从而使危机传导扩散,部分银行受到波及,纠纷仍在处理过程中。
* p' P: V  Z5 h* r二、通过踢单、挖金术、Pre-REITs迷雾三步走成功吸金900亿; F! C3 Q7 {+ W# u6 H% G$ G* G6 c
(一)踢单:通过金字塔型课程进行思想灌输,吸引学员,为吸进做准备
& B' H( b! u& e8 j; ^, `. t9 H( s其课程体系类似金字塔,最底层是ITF(又称财富觉醒沙龙),其上是IBS(目前又称家庭及企业资产增值白金课),第三层为IFC(又称金朝阳财富商学院),位于塔尖的是BCC。案例大致如此——先介绍学员加入金朝阳前的资产情况,再强调其加入金朝阳后的资产增长。独门秘籍让学员“受益匪浅”,进一步加速泡沫膨胀。$ t' N0 B. X5 J" g9 _) ?
(二)挖金术:金朝阳的五大投资定律中,创造现金流、信用最大化、灵活使用杠杆三条的最终目标就是挖金
. ?; O$ \8 Y0 M在金朝阳内部,“零资产购买豪宅”的案例不胜枚举。7 f0 q. E! h9 k9 s
首先,金朝阳讲究学员之间“生命共享、财富共享”,即便一无所有,也能在其他学员处拆借120万元首付,按揭买下一套400万元的豪宅。金朝阳学员主要是团购买房,以便从开发商处拿到折扣。这表示,原价500万元的房子可以400万元的低价拿下。不过,签订的合同则可能是600万元。金朝阳有一个很成熟的评价体系指导学员买房,评价指数包括房子周边的居民人口、面积140平米以上的豪宅、交通、医院、学校、超市、银行、明星开发商、是否能立即办下房产证等。综合这些指数,最终得到一个分数,只有分数达标的房子方可购买。这为确保房子的升值空间和杠杆价值。+ P! ]3 ~: K* m9 h& i" N
第二,因为豪宅是按揭买的,再抵押贷款很难。那么,你买下一个经营期限较长的营业执照,租赁一个店面,假装做生意。然后,与同组IFC学员一起,相互往各自账户上打流水。只需三个月,流水便能养得很漂亮。这时,你找到银行,利用它们的漏洞,不仅可以凭豪宅办到多张大额信用卡,还可以通过经营性贷款、信用贷款、银行授信等一系列方式,从银行拿到更多的贷款。另外,只要你胆子够大,还可以从那些小贷公司、担保公司、投资公司以相似手法借钱。" A! b' ]/ |" ^& W0 c* n
第三,挖到金后,你把拆借其他学员的120万元还上,手中还有上千万资金。一些激进的学员,再凭借这些资金重复上述手法,不断杠杆,不断挖金。
' F- X$ o* I% }(三)Pre-REITs迷雾:在“学习并拥有投资工具、做好资产组合,降低风险两大金朝阳投资定律”的光环下登场,在前期不断诱导学员增加负债的基础上,为学员提供自制的解决渠道
! ]' P8 O1 T6 r. w" j通过挖金,金朝阳学员的总资产不断放大,负债也越来越高。以他们经常使用的半年期200万元的信用贷款为例,年息15%左右。那些在平台内部拆借的资金,以及通过民间借贷获取的资金,成本多在月息三分以上。如果没有高回报的投资渠道,金朝阳学员将面临较大还款压力。此时,学习并拥有投资工具、做好资产组合,降低风险两大金朝阳投资定律登场。所谓金朝阳课程中的投资工具,分别是保险、住宅、商业地产、证券、基金、债券。这其中,金朝阳在授课时一再向学员推荐的投资工具是自己发行的Pre-REITs(准REITs)。" i0 y! D- K6 Q! N
金朝阳的产品自称“Pre-REITs”(REITs即房地产信托投资基金),由金朝阳投资系统中一个专门机构运作,这个机构即金盈沣股权投资基金(深圳)股份公司,自称是中国首家民营的房地产信托投资基金(RE-ITs)。金盈沣基金就是利用准REITs把商业地产项目REITs化,然后把Pre-REITs产品在上海股权托管交易平台挂牌,金朝阳的各地实业公司是REITs持有人,学员要想购买准RE-ITs就需要购买各地实业公司的股权。
6 {) h& [4 M- \, V( S# u% O) H$ K* F0 n5 i但5月5日,证监会办公厅相关负责人就金朝阳Pre-REITs产品予以回复:“目前金盈沣基金Pre-REITs产品并不在REITs试点名单中。”北京金融办、广州金融办、上海金融办都表示,各自所属城市试点REITs名单中并无金盈沣基金。
. l0 y4 K& {: a) P& b, Q0 ?三、大面积贷款逾期爆发 银行都中枪, p* f( r& k1 I
这场蛰伏已久的危机爆发后的冲击波威力颇强。受伤最重的BCC前5期、共300多个家庭,几乎每个家庭都有三四千万元的负债,由于在金朝阳内部以月息三分向其他学员拆借资金后跑路、失联者众多,这个拆借平台信用破产,而广州的金融意识一向超前,也是此次危机的重灾区。初步估算,广州金朝阳学员目前的各类坏账至少几十个亿。
4 s% b' y' X  t8 B9 M% N! u金融环境宽松的成都市同属重灾区,爆发时间、导火索、爆发后的多米诺骨牌效应,与广州如出一辙。成都某城商行工作人员表示,“目前在成都小微信贷领域排名靠前的两家银行,它们的逾期贷款中,至少3成由‘组织’学员造成。整个成都银行机构的小微贷款逾期中,这个占比至少两成。”而为降低坏账风险,该银行利用大数据,评估了“组织”学员密集的区域,以规避坏账风险。评估结论颇为悲观:目前在成都金衡德汽配市场、八一家具城、荷花池等小微信贷客户集中的绝大多数成都的专业市场中,均有“组织”学员渗入,这些市场后多被他们认定禁止进入和谨慎进入。6 Y) J& F, o1 ~2 t: F( W5 l! h3 U1 n
四、重灾区快速排查存量客户,配合有关部门努力把风险降到最低) B7 x7 f& L1 M( ]& P; z$ A" i: b
目前,从金朝阳那里拿回资金,成为金朝阳学员解套的重要路径,但这条路同样不好走,从去年下半年开始,金朝阳平台出现不能按期兑付短债本息的情况,Pre-REITs的分红也迟迟不给,有的BCC学员实在撑不住了,便前往上海、广州等地的公安机关经侦部门报案、前往北京上访、到金朝阳总部交涉,不过都再没了下文。
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