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[业主杂谈] 复盘下“金朝阳900亿骗局崩盘”一案

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查看77 | 回复0 | 2019-7-29 13:00:33 | 显示全部楼层 |阅读模式
你贪的是利息,人家要的是你的本金!
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今天想和大家一起复盘下“金朝阳900亿骗局崩盘”一案,其涉案金额之巨,投资人受害之重,在现知的非法集资案件中难出其又,完全算得上行业“翘楚”。
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' u( w( W3 k3 s6 s# ]9 l0 b用几组数据给大家做下参照:. P+ n) Y1 a, ^
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2015年7月,成都汇通担保高管突然集体失联,涉及资金40多亿!( h( R+ ]" ^- p0 L
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2015年7月13日,泛亚出事,22万人被骗,涉案资金400亿!0 p) O0 F# H, G# X* T" E

/ s3 Z+ q% a, u( }# ?2015年11月24日,武汉财富基石出事,7万人被骗,50亿!
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( a8 x: n9 ~/ e2015年12月10日,e租宝轰然倒塌,90万投资者受骗,747亿!
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0 a1 ]: k* R7 G7 {4 U/ Z2015年12月15日,大大集团4名高管被羁押,2.6亿!
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8 F  |$ x1 T, a2016年1月1日,武汉盛世财富无法兑付本息,20亿!9 D* V/ X) C- ?: ~8 ^% g

; `5 J5 f1 K" O# N+ O* i2016年1月30日,重庆易九金融出事,6000万!( E% o7 ~/ n# S4 O- y
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2016年3月24日,理财邦人去楼空,10万人被骗,12亿!
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2016年3月31日,金鹿财行兑付危机,资金缺口达3亿!快鹿系旗下“当天财富、东虹桥小贷、金鹿财行”等陷兑付逾期。, E2 y* B1 Q, E' G+ F0 `$ h

, W- R8 S4 c! E9 D; v+ P* F& \3 x& @2016年4月5日,上海中晋突然出事,20多名企业高管被抓,13万人,300亿!/ V" j) B9 s( ^. e' R
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2016年4月10日,融宜宝出事,100亿!
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; k8 P9 t! T2 \, N2016年4月13日,国际MMM金融互助平台宣布关闭,百万受害者哭诉无门!
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- a+ Q) i+ I/ X+ j2016年6月,霍英东之子霍文芳涉20亿基金黑幕被曝光,传金巧巧被骗700万,田亮被套5000万!
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金朝阳财富教育和“开挂”的创始人/ {! Q- O- @. h1 V4 F2 X
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金朝阳即金朝阳财富教育,其官网介绍显示,这家公司成立于2006年,由美籍华人牛嘉林和美国人麦博才联合创办,倡导“财富面前人人平等”,愿景是“让1000万中国人改变财商观念!让100万中国人财富明显增长!让10万中国人实现财务自由!”
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牛嘉林
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金朝阳创始人牛嘉林(不是港星“刘嘉玲”)很会包装自己。据悉,其父亲叫牛更生(也不是蒙牛的总裁牛根生),当年为了拯救中华民族,为了共产主义理想,抛弃军阀官僚家庭的巨额家财的继承权,在1946年参加革命,建国后又为政府创办、中南石油学院和华南农学院、广州石油学校、复办和拓建了华北联大、暨南大学、高、南方大学、华南工学院、院校,被授予“开国将士勋章”载入史册,是“忠诚的共产主义战士”的代名词。
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1 B1 F+ l! d# r3 v1 e  G9 T9 e" O; M牛更生在改革开放之初,让女儿牛嘉林出国留学,并叮嘱她“学成之后,一定要回来报效祖国。”% h" i; R+ E. c3 D
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牛嘉林果然没有辜负老父亲的“期望”,据宣传资料,其在美国先后获得市场学、金融学学士。
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1 ]8 \) w3 Q: ]2 ]% B9 P# z牛嘉林写毕业论文的故事也颇富传奇性。
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/ p( x/ z$ g% \5 A7 b2 Y牛嘉林当时选了美国花旗银行作为实习基地,研究银行提供的28种不同功能的信用工具、各种理财渠道、几百种投资品种和各式各样的理财方式,最终写出了毕业论文《月薪2000元,如何通过投资理财,5年内成为百万富翁》。, K( ?8 Y5 [) t+ y+ e" C" ~" I

- \7 ]4 P0 x8 a# [: {4 Z" b8 D据悉,正是凭借这篇论文,牛嘉林获得了花旗银行行长的青睐,在尚未毕业的情况下得到了一份花旗银行的兼职工作。* Z# |; R1 H, H" m5 Z1 ]! [5 k

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! l+ @& V6 N! I+ y) B% i! I牛女士此后一路“开挂”,历任美国花旗银行私人资产管理部、国际信贷部主任,美国IBM亚洲区营销培训总监,香港工商国际市场总监,香港自然美科技股份有限公司(主板上市)总经理,成功辅导和帮助过9家公司的上市和运营。
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2006年,有感中国落后的财商教育,牛嘉林与美国人麦博才一起创办了金朝阳财商教育,想将美国成功的财商理念与投资理财方法引入中国。官网显示,金朝阳计划用20年的时间赶超美国,帮助中国人实现共同富裕的理想(还要政府干嘛?)……7 Y% _: f& H! _( }
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口号喊得震天响,但还真有人信。在财富面前,人的贪欲会被无限放大,理智会被无限抛诸于脑后。+ L0 l: ~' o- r" m/ t+ W

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+ H# g. G; i4 k' c# k& V金朝阳“挖金术”,零资产撬动3000多万元) A- a2 j( ]4 v
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金朝阳财富自称是“中国财商教育第一品牌”,据经济观察报,其拥有4所有教学资质的学校/院,在全国拥有近400个招生网点,传播财商的足迹遍布全国39个城市。6 c9 K* b- ]6 }& }
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, T. X9 r2 W$ F# i  v( v金朝阳的课程体系类似金字塔:  z( R/ C( }9 g
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最底层是ITF(又称财富觉醒沙龙,课时半天,免费)
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+ ^  x, X5 i# @! l  |其上是IBS(目前又称家庭及企业资产增值白金课,课时三天两夜,学费980元)0 D4 z7 ]& \, ^4 \; M+ l; T# o

- z  O5 ~0 }) Z第三层为IFC(又称金朝阳财富商学院,课时三个月,学费7.88万元)" T, l1 F% Y: K! J% @
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位于塔尖的是BCC(英文全称:BILLIONAIRE COUN-TRY CLUB,音译:比邻奈儿乡村俱乐部,意译:10亿富人乡村俱乐部)。  |# ?' q9 J7 H  \( s

. ]2 l6 h+ A5 V为了吸引更多学员,金朝阳在全国的30多家分公司,每隔两三天就要举行一场ITF沙龙。% l8 l4 h1 O0 O! m
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来到ITF沙龙的,工作人员则会想尽一切办法让其购买付费课程及后续课程。: y, j: Q: Y: b: E

8 @0 I4 C6 k& K2 N据经济观察报,980元的IBS课时历时三天两夜,教练上课,然后更高一级的IFC学员现身说法,给学员分享各自的金朝阳故事,比如学员内部广为流传的“有零资产起步的学员,凭借400万的房子,最终撬动8倍左右的杠杆,挖到3000多万元。”
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0 b! r  J/ g& ~$ Y& C- V8 Q" q) J后续的IFC则前后耗时三个月,具体安排在四个三天两夜的周末,每周内容分别是资产配置、证券学习、商业地产、毕业演讲。9 R; U  [; e7 w! B8 b4 J# K6 E4 O4 C
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金朝阳所谓的“教育”就是教学生:如何通过银行贷款、信用卡套现,甚至学生之间互相拆借等方式,借钱购买豪宅或豪车,再凭此作为资产在银行不断放大杠杆,获得贷款。然后不断杠杆运作,不断获取资金,最后再将其中一些钱投入到金朝阳(通过旗下金盈沣基金运作)发行的Pre-REITs和金朝阳发行的企业短债当中。前者Pre-REITs年收益率最高时100%,最低也有40%,‘企业短债’过去的年收益率高达36%。5 P6 V4 y) o$ X% n# ~& u

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为方便大家更好理解,这里举个简单的例子:
! d+ E1 c: [, B* ?% f% L第一步:一些缺乏启动资金的学员,通过在其他金朝阳学员处拆借120万元首付(金朝阳十分鼓励学员互相借钱,算三分利息,美名其曰“生命共享、财富共享”),按揭买下一套400万元的豪宅。(注意:400万是学员团购价,实际价格可能为500万,学员和开发商签订的合同则可能是600万元。)
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  ]5 r* p( e5 s  K! X2 H1 T6 {. ]第二步:因为豪宅是按揭买的,再抵押贷款很难。金朝阳会指导学员,去买下一个经营期限较长的营业执照,租赁一个店面,假装做生意。然后,与同组IFC学员一起,相互往各自账户上打流水。只需三个月,流水便能养得很漂亮。1 S) c! i7 Y8 @# P; p
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第三步:这时,学员再找到银行,利用它们的漏洞(例如完成KPI指标的压力),不仅可以凭豪宅或豪车办到多张大额信用卡,还可以通过经营性贷款、信用贷款、银行授信等一系列方式,从银行拿到更多的贷款。如果你胆子够大,还可以从那些小贷公司、担保公司、投资公司以相似手法借钱。' F  Y) z' G' `6 [6 a  Z

* _2 \- Q  G8 u3 E6 I4 }' v/ V: y& d第四步:挖到金后,学员把拆借其他学员的120万元还上,手中还有上千万资金。一些激进的学员,再凭借这些资金重复上述手法,不断杠杆,不断挖金。) Z( U8 r$ {2 U
而这就是所谓的“零资产起步的学员,凭借400万的房子,最终撬动8倍左右的杠杆,挖到3000多万元”励志故事的整个演变过程。说白了,就一个字——骗!
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  t0 ?( P4 {4 R, |- U" ?Pre-REITs迷雾,被吹出的泡沫,被掩盖的风险. B, u1 M8 r, W2 ~( c3 u
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为了放大煽动效果,在IFC最后一个周末的毕业演讲环节,金朝阳会让学员做出一个五年家庭资产增长规划,5个亿、10个亿地大胆设想,将之做成PPT,并当场宣读自己的梦想。
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2 `+ h/ F4 y9 p5 u/ d其中还有一个“杀猪环节”,其流程是这样的,“教练会把学员分为大笨猪、小笨猪和聪明猪。大笨猪和小笨猪分别是重资产学员和轻资产学员,在整个学习过程中很保守,任我们(金朝阳工作人员)怎么说,他们都不动,不像其他学员一样乖乖挖金。那我们就带他们坐坐游艇、去旋转餐厅吃吃饭,享受一下奢华生活,并跟他们说:‘你怎么这么笨啊,放着赚钱的机会不要。你要是照人家的这种办法,两年后三年后你将会怎样怎样……’所谓聪明猪,是在挖金过程中非常激进的那种,我们也要管控风险,要求他们稳一点。”/ U" p" g0 j6 K( I
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而教练“杀猪”,最终目的是把所有学员送上金朝阳教育体系的塔尖,也就是BCC(乡村俱乐部)。2 T; E6 a0 M8 E. d- \4 t0 l
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据一名学员向网易《路标》透露,要进入BCC学习,学费不菲,需要购买100万Pre-REITs,20万伞型投资,种子金100万,项目金300万,资金池100万,总共每家最少620万元。2 p2 i/ q2 Q+ Y2 v7 D( f2 |$ m" `

5 w4 I6 v& {; p而要想进入金朝阳管理层,更是至少得购买1000万元的Pre-REITs产品!; ], I0 @4 }9 Y  s, e# c
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1 Q; Y8 m: c; e3 p2 |- lREITs即房地产信托投资基金。通过资产证券化的方式,把流动性较低的房地产投资直接转化为资本市场上的证券资产。通常以发行收益凭证方式汇集特定多数投资者的资金,由专门投资机构进行房地产投资经营管理,并将投资综合收益按比例分配给投资者。1 x( c+ s" P' H3 [
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你听不懂?那你听说过美国的次贷危机么?其实就是把房地产贷款,给打包成资本市场上的证券资产在市场上销售,在美国一度做得很火,火到引发次贷危机!: Q" U1 R6 D: V
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而在中国,因各种复杂原因,REITs闸门始终未能充分打开,实行的还是试点制。平安银行曾经发行过一批,但整体而言还没有放开。
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但是,REITs巨大的市场,使得许多企业主动和监管部门沟通,开始尝试做类REITs产品。5 E) @3 z) V, e& B' n# p

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7 b  N) |0 ?8 w- e3 |, L以金朝阳为例,其投资系统中有一个专门机构运作Pre-REITs,即金盈沣股权投资基金(深圳)股份公司,自称是中国首家民营的房地产信托投资基金(RE-ITs)。
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# M9 M( Z. ^# p% G金盈沣基金就是利用准REITs把商业地产项目REITs化,然后把Pre-REITs产品在上海股权托管交易平台挂牌,金朝阳的各地实业公司是REITs持有人,学员要想购买准RE-ITs就需要购买各地实业公司的股权。; V$ Q  `6 Q) D& Y9 t/ H- }
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据经济观察报获得的金朝阳内部资料介绍,其商业地产包括5家五星级酒店、10栋AA级写字楼、5个商业综合体和10栋服务式公寓和酒店式公寓,重点项目是广州新天希尔顿酒店(6.6万平方米)、铁狮子门酒店公寓(2.1万平方米)、睿东中心(8.9万平方米)、铁狮子门购物中心(4.5万平方米)、重庆国金中心(6.4万平方米)、上海国际航运中心(1.6万平方米)、北京万科大都会等。
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这些总资产共计97亿元,房地产公允价值是86亿元,净资产89亿元,发行Pre-REITs的数量是20亿股份,每股约4.05元,目前Pre-REITs(准REITs)已经发行400亿元,多数已被认购。' b" H7 |8 k6 C# t( P! r4 U/ ^7 N: p+ D
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在金朝阳的宣传资料里,Pre-REITs收益惊人,最高年收益达100%,最低也有40%。在金朝阳的演示文档里,Pre-REITs被形容为创造亿万富翁的飞碟。% b  t5 S& O) `

8 G2 |8 M8 a& t$ H+ |& m* T一些学员忍受不了这种诱惑,就算交不起100万Pre-REITs的门槛,花三分利息借钱也要买进去。' U0 U/ D; D+ H* U$ C$ |, M

! h" W8 l$ I6 C" ]9 D) z* r+ M9 m$ z本身资产雄厚的学员也把钱全都砸进去,一位北京的早期BCC学员,不仅把自己所有的资产砸进去,还挖空自己所有能借钱的途径,最终砸了4000万进金朝阳平台。4 n* B7 Y% x; z! g; B6 h

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5 i0 }$ i$ i! X$ `而教练口中软硬不吃、顽固不化的“猪”,即使没有参加BCC,因为学员之间人人相连的借贷关系,已经形成一个“命运共同体”,凭借这种纽带,他的资金也会被裹挟着流入Pre-REITs。1 m, p$ D! p2 `- v8 @, q

4 x) Q" f0 I7 ^  w2 WPre-REITs的合法性却受到专业人士的质疑,国际物业管理公司巨头、REITs行业权威人士,戴德梁行高级董事王玉珂指出,证监会并没有受理金朝阳发行REITs。1 T" i/ _+ O4 |8 k' O7 m7 }

9 S  k8 d+ w( u2 X此外,王玉珂还提到,上海股权托管交易平台并不是REITs平台,而REITs是让普通人拥有商业地产的股权,不是让公司拥有商业地产股权。金朝阳宣传的学员购买的Pre-REITs升值取决于商业地产的房价,但实际上购买REITs最看重的其实是租金回报率。6 O1 p' f# O! {" D* b* Z- y

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金朝阳计划发行的离岸REITs,其运作机构的大股东—深圳金固投资管理有限公司的投资管理部却不具备证券类型的投资管理以及证券咨询的资质。& J+ u/ x: M1 I8 M1 O

/ S  `* X) z% w# s! G1 a0 a经济观察报调查得知,金朝阳金盈沣基金Pre-REITs产品并不在REITs试点名单中。其旗下商业地产运营情况也涉嫌造假,多个项目实际上并未被Pre-REITs化。也就是说,投资者根本就拿不到任何收益。" ]# |* c8 }. W$ F  S# h
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而金朝阳为包装实力,宣布“已经购买了浙江省千岛湖,其中5个岛正在开发中,未来将产生100亿元的收入;以及金朝阳收购德国最大的银行德意志银行已接近尾声,并准备在德国发行第一支债券”也全部属于虚构—千岛湖5个岛屿并不存在出售信息,德意志资产规模则高达4.2万亿元人民币,金朝阳根本吞不下这个“巨无霸”。
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金朝阳资金崩盘,牵涉资金高达900亿
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/ r4 ^6 W: @/ q) m金朝阳让学员用“骗”的方法弄到许多钱,但要搞清楚的是,这些钱全部都是带利息的,以学员经常使用的半年期200万元的信用贷款为例,年息15%左右。那些在平台内部拆借的资金,以及通过民间借贷获取的资金,成本多在月息三分以上。如果没有高回报的投资渠道,金朝阳学员将面临较大还款压力。
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而金朝阳宣传的年收益率100%,最低也有40%的Pre-REITs产品,是不可交易、不可赎回,只能享受分红,分红每半年发放一次。7 d8 ~1 |( H! k4 ?1 F; M' @

4 i7 E* l& \1 Y4 R. L据西南财经大学领导中国家庭金融调查多年的学者甘犁向网易《路标》透露,REITs在美国不过是一款普通的理财产品,并不可能达到这么高的收益。同时随着金朝阳招收的IFC和BCC学员越来越多,分红的资金越来越多,资金池的缺口越来越大。+ j- \3 a% B' Q

: j; e1 C0 Q: g1 {3 Z. RPre-REITs高收益分红的神话在2013年下半年破裂。从2014年开始到现在,Pre-REITs再无分红。
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2014年下半年,金朝阳已经招收不到学员,也很少有新的学员加入BCC购买Pre-REITs。
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此时,又一种新的融资方式出现——金朝阳开始向学员出售“短债”。“短债名义上是半年期或一年期的债券,其实只是一张借款收据,借款单位包括金朝阳各个分公司、子公司。”这是为金朝阳内部输血,而短债的年息却高达36%,堪比饮鸩止渴。; @0 A1 P+ I" p& f, P
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2015年7月,金朝阳连短债的利息也停止支付。  f9 R6 l, q( C6 y; _

3 }1 h$ Y  B$ i5 S" J2015年年底,金朝阳被爆资金链断裂。6 M4 M/ _6 n0 `5 V

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5 _, x6 d2 G: G- _  |学员被负债拖垮跳楼,金朝阳还能发布公关软文
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! c, g- Y8 J" x/ p' X1 h  {学员已经从金朝阳拿不到任何收益,但借钱的银行、小贷、私人的利息却没停下来。负债的增长犹如黑洞,一个接着一个吞噬着金朝阳学员。
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- z  g3 x. ]( y4 ?- y0 \6 v  b/ n! i以广州一位过去从事美容业的陈姓学员为例。她此前拥有2000万元的净资产,加入金朝阳后,不断杠杆挖金,连续吃进2亿元左右的资产,其中包括她在广州楼王凯旋新世界耗资近亿购入的十多套豪宅。# a$ q4 i: K- X, S9 K
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2014年前,凯旋新世界房价一路狂飙,陈姓学员的资产迅速升值。伴随此后的全国楼市下行,该楼盘的价格一年内腰斩近半,由最高时10万元每平方米,跌至最低6万元。
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据与陈姓学员相熟的金朝阳BCC学员介绍,陈姓学员最多时每月的利息支出高达400万元左右,她此前斥资数百万元购买的REITs却无法变现。2014年某天,陈姓学员彻底失联。
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4 c: t% X  \5 R+ c6 v: w& r; Z( V& k2015年4月,金朝阳BCC一成都学员跳楼。# P0 m, G) l: V* q
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有报道称,与金朝阳财富教育BCC前5期、300多个家庭,几乎每个家庭都有三四千万元的负债。这些因为拆借平台信用破产而出现大面积贷款逾期,很多银行中枪!一位学员透露,“因广州的金融意识一向超前,成为此次危机的重灾区。我们估算,广州金朝阳学员目前的各类坏账至少几十个亿。”
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之前媒体曾报道,金朝阳涉及的资金高达900亿,仅学费一项收入便达到288亿元左右,此外,金盈沣基金涉及资金400亿元,股权投资基金150亿元,风投基金50亿元,加上后期追加发行的一批“公司短债”,金朝阳总涉及资金约在900亿元左右。
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但是,除了其中300亿用于购买商业地产和别墅等,其他资金均流向不明。
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我们也未听到警方对牛嘉林等人的处理通报结果,从去年年底开始销声匿迹的金朝阳,甚至在2016年1月25日还更新了微信消息,内容为员工控诉金朝阳拖欠工资。7 ^8 Q* G% I- ?$ \! s
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让人大跌眼界的是,当天下午15:03,金朝阳官方发布辟谣声明,称遭受恶意攻击。+ r' {. t" c% Q4 d" z4 y

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紧接着,16:38分,金朝阳官微又发了一条消息,贴上了遭受恶意攻击的正式公告,公告盖有上海金量企业管理顾问有限公司的公章。据查,上海金量企业管理顾问有限公司正是金朝阳财富教育微信号的微信认证运营主体,注册成立于2013年11月27日,法人为JIA LIN NIU(牛嘉林)——金朝阳财富教育的创始人。
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此外,有媒体还发现,2016年1月14日,金朝阳还在中华网、中金在线、搜狐等网站发表了文章《金朝阳坚持财富教育要授人以渔》!还在肆无忌惮地宣传其理财课程。
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涉1000万人900亿,金朝阳就这样没事了?
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